Kredyt hipoteczny krok po kroku – podstawowe informacje

Decyzja o zaciągnięciu kredytu hipotecznego często bywa pierwszym krokiem na drodze do realizacji marzeń o wiciu „własnego gniazda”. Brak właściwego przygotowania może przełożyć się na gorsze warunki umowy.

26 września 2025  13:19

Podziel się:  

Dlatego warto podejść do oferty bankowej z chłodną głową, nie ulegając emocjom. Wiele osób, rozważając kredyt na mieszkanie lub dom, staje przed dylematem najlepszych warunków, kosztów i etapów całego procesu. W tym wpisie znajdziesz najważniejsze informacje o kredycie hipotecznym, które – mamy nadzieję – pomogą Ci podjąć właściwą decyzję finansową. 

Kredyt hipoteczny – co to za produkt?

Kredyt hipoteczny to jedno z najważniejszych narzędzi finansowych umożliwiających zakup własnego mieszkania lub domu. Pozwala rozłożyć koszty na wiele lat, dzięki czemu miesięczna rata może być dopasowana do możliwości finansowych kredytobiorcy. Podstawowym, obligatoryjnym zabezpieczeniem kredytu hipotecznego dla banku jest hipoteka ustanowiona na nieruchomości mieszkalnej. Oznacza to, że w przypadku braku spłaty zadłużenia instytucja finansowa ma prawo przejąć na własność nieruchomość, sprzedać ją, a z pozyskanych środków spłacić zaciągnięty kredyt.

Tym, co wyróżnia kredyty hipoteczne spośród innych kredytów, jest stosunkowo niskie oprocentowanie. Wcale nie oznacza to jednak, że taki kredyt jest tani – w praktyce na całkowity koszt kredytu wpływają takie elementy, jak marża banku i koszty dodatkowe. Dlatego przed wybraniem oferty dobrze jest porównać ze sobą propozycje różnych instytucji. Warto też stworzyć swój własny ranking kredytów, korzystając z narzędzi, takich jak wygodny konfigurator Credit Space. To innowacyjna platforma do obsługi procesów kredytowych, na której porównasz kredyty hipoteczne różnych banków (np. kredyt hipoteczny Gdańsk).

 Od czego zależy zdolność kredytowa?

Zrozumienie podstawowych mechanizmów działania kredytu ułatwia świadome podejmowanie decyzji i wybór oferty najlepiej dopasowanej do indywidualnych potrzeb. Jednym z kluczowych pojęć związanych z kredytem hipotecznym jest zdolność kredytowa. To nic innego, jak możliwość kredytobiorcy do spłaty potencjalnego zobowiązania wraz z należnymi odsetkami w określonym czasie i na ustalonych warunkach. Od czego zależy ten parametr? Mówiąc w największym uproszczeniu, im lepiej zarządzasz swoimi finansami, tym większe szanse masz na kredyt w banku. Instytucja ocenia Twoją wiarygodność na podstawie m.in. miesięcznych zarobków netto, wydatków potrzebnych na utrzymanie gospodarstwa domowego i wszystkich zobowiązań finansowych.

Czym jest wkład własny?

Wkład własny stanowi część zapłaty za zakupioną nieruchomość. Jest to kolejna – obok hipoteki – forma zabezpieczenia dla banku przy udzielaniu kredytu hipotecznego. Kredytobiorca przy zaciąganiu kredytu musi wnieść określoną kwotę pieniędzy. Standardowo banki wymagają 20-procentowego wkładu. Możliwe jest również zastosowanie niższego wkładu własnego wynoszącego 10% wartości nieruchomości przy dodatkowych zabezpieczeniach w postaci ubezpieczenia brakującego wkładu własnego. Warto dodać, że różne banki komercyjne, które podpisały umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego, oferują kredyt bez wkładu własnego w ramach programów rządowych.

 Ekspert kredytowy – kim jest i dlaczego warto skorzystać z jego pomocy?

Praktycznie każdy większy bank ma w swojej ofercie kredyty hipoteczne. By wybrać najkorzystniejszą ofertę, trzeba przeanalizować różne parametry – wysokość wkładu własnego, okres kredytowania i wysokość rat, a także koszt prowizji, ubezpieczenia i inne opłaty. Współpraca z niezależnym ekspertem kredytowym, takim jak ekspert kredytowy Gdańsk, może przynieść wiele korzyści. Taka osoba to doświadczony i kompetentny profesjonalista, który doskonale zna rynek finansowy, w tym oferty kredytodawców. Dobry ekspert może skutecznie doradzić klientom w wyborze najlepszego rozwiązania, pomóc w skompletowaniu dokumentów i odpowiedzieć na wszelkie nasuwające się pytania. To może uprościć i przyspieszyć proces ubiegania się o kredyt hipoteczny.

Materiał sponsorowany